Как вы считаете, случайно ли вы попали в долги? Сломалась стиральная машинка, и пришлось купить новую. Легче всего – в кредит. У ребенка день рождения – дарим новый планшет или телефон. Все лучшее – детям (и скорее всего, снова в кредит)! Случайно попала на распродажу и купила сапоги, о которых давно мечтала.
Подвернулась горящая путевка, как не воспользоваться!Если вы замечали, такой круговорот происходит постоянно. Всегда появляется что-то, что «необходимо» купить.
Забавно описывает этот процесс Сергей Азимов.
«Сорока-белобока получила зарплату (комиссионные за сделку) и началось. Этому дала – оплата за квартиру, этому дала – закупилась на рынке, этому дала – сломалась машина, этому дала – ой, какая кофточка, тряпочка, сумочка, этому дала – отдала долг за тот месяц. В общем, давала она так и думала: «А то, что останется, буду копить». Теперь загадка – сколько у нее осталось к концу месяца? Ваш ответ? Правильно – минус 100 и жгучее желание в следующем месяце начать новую жизнь, полную финансовой независимости».
Знакомо? Мне очень знакомо. И казалось, вырваться из этого невозможно.
Люди часто говорят – зарплата маленькая, хватает только на оплату квартиры и еду. Я хочу заявить с уверенностью – вы можете изменить свое финансовое положение, независимо от своего возраста, положения, зарплаты, количества человек в вашей семье и т.п, ЕСЛИ ВЫ ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ХОТИТЕ.
Человек так устроен, что постоянно хочет избежать боли и испытывать удовольствие. Это относится ко всему. Чтобы мне не было плохо, я СЕЙЧАС ПОЗВОЛЮ СЕБЕ съесть тортик, напиться, накупить кучу ненужных вещей и т.
д.Долги также возникают как раз из-за того, что человек хочет избежать боли в данный момент. Отказать себе в чем-то – означает боль. А получить удовольствие, испытать радость хочется ПРЯМО СЕЙЧАС.
Наш мозг так устроен, что всегда сильно реагирует на сиюминутные желания. СЕЙЧАС получить новый телефон, новое платье, новый автомобиль, ремонт и, конечно, новую мебель в новый ремонт! И уже неважно, что мы сами себя ставим в такие условия, при которых нам сложно платить по счетам, жить так, как жили раньше. Потому что львиная доля наших денег уходит на погашение кредитов и долгов. Но в момент принятия решения наш мозг хочет испытать радость и тешит себя надеждами, что как-то само собой все разрешится.
В одной из своих книг Бодо Шефер рассказывает такую историю. Для меня она очень поучительна.
«Уже древние вавилоняне делали потребительские долги. Они шли к ростовщикам, предшественникам сегодняшних банкиров. Ростовщик задавал вопрос, который мы слышим и сейчас: «Есть ли у вас гарантии?» Наряду с обычными гарантиями, вавилонянин мог предложить еще одну – самого себя. Конечно, ростовщичество процветало: каждый мог предложить в залог самого себя. Если вавилонянин не мог вернуть долг, его продавали как раба. Девять из десяти рабов заканчивали свою жизнь «у стены».
Стены Вавилона были высотой более 50 м, длиной около 18 км и так широки, что по верху стены могла пройти шестерка лошадей. Эти стены строились рабами. Работа была невероятно тяжелой. Солнце немилосердно обжигало строителей, тащивших наверх кирпичи. Средний срок жизни раба составлял 3 года. Если он падал от истощения, надсмотрщик избивал его кнутом. Если же он не мог больше подняться, его сталкивали со стены, и он разбивался внизу о скалы. Ночью трупы увозили прочь.
Эти сцены вавилоняне наблюдали каждый день. Работающие рабы были постоянной и вездесущей действительностью, которую осознавал каждый житель города. Но интересно, что при этом две трети всех рабов у стены были не обращенными в рабство военнопленными, а горожанами, потерявшими свободу.
Напрашивается вопрос: как может быть человек настолько глуп, чтобы идти на такой риск? Как он мог брать кредит и предлагать в залог самого себя, если постоянно у него перед глазами был живой пример того, что с ним может случиться?
Ответ таков: человек хочет испытать радость именно сейчас, и именно сейчас хочет избежать боли. Будущий отказ от свободы и возможность погибнуть рабом весят в его глазах меньше, чем «сейчас».
Я сама много раз попадалась на удочку – «Сейчас куплю в кредит, (мне же это НАДО, или детям это НЕОБХОДИМО и т.д.), а потом как-нибудь разберусь».
Реальность же такова, что САМО ПО СЕБЕ НИЧЕГО НЕ РЕШАЕТСЯ. Конечно, бывают случаи, когда вдруг к тебе приходят неожиданные доходы, и можно покрыть долг. Но так не происходит постоянно. И у человека, имеющего мышление должника, непредвиденные расходы появляются чаще, чем непредвиденные доходы.
Недавно один молодой человек задал вопрос: «А что плохого в кредитах? Если мне нужно сейчас, а денег нет, почему не взять кредит?».
Этот вопрос заставил меня задуматься о том, какие изменения произошли в мышлении нынешнего поколения. Сейчас отношение к кредитам стало намного проще, чем 10-15 лет назад. Каждый день в рекламе мы видим «счастливых» людей, которые купили квартиру (в ипотеку), сделали ремонт, купили мебель, съездили в отпуск (в кредит).
Иметь кредитную карту стало нормой. Кажется, что у тебя всегда есть деньги, и при необходимости (а ведь именно сейчас и наступила эта необходимость!) ты можешь ими воспользоваться. И вот на оплату долгов уходит уже больше половины месячных доходов. Знакомая картина? Правда в том, что на кредитке НЕ ТВОИ деньги. И мы платим за удовольствие почти в два раза больше! Наши дети растут или уже выросли в изобилии такой рекламы, примера своих родителей, друзей. Их мышление «заражено» и нуждается в истине.
Давайте вместе определим, какой у вас уровень понимания кредитов:
* Минусовой уровень понимания. Это любимые клиенты банков. Их девиз: «Я этого достоин». Кредиты позволяют получить желаемое прямо сейчас, а не ждать, пока накопится нужная сумма.
* Нулевой уровень понимания. Кредиты – абсолютное зло. Эти люди не пользуются кредитами, не перехватывают у коллег «тысячу до зарплаты». Их девиз: «Берешь чужие и на время, отдаешь свои и навсегда». Обычно в эту категорию попадают люди, вырвавшиеся из долговой ямы на минусовом уровне. Второй раз повторять такой опыт не хочется, поэтому лучше держаться от кредитов подальше.
* Первый уровень понимания. Прочитав Роберта Кийосаки или другую подобную литературу, человек понимает, что есть хорошие и плохие долги. Это первый шаг к правильному пониманию инструмента, но только первый. Самое распространенное клише среди людей первого уровня: «Потребительские кредиты – зло, кредиты на развитие бизнеса – добро». Но все не так просто. Нужно разбираться дальше.
* Второй уровень понимания. По-прежнему, долги бывают хорошими и плохими. Но приходит понимание: бизнес-кредиты бывают плохими и хорошими. Нужно взять две ситуации: берем кредит и не берем кредит, и сравнить альтернативы. А затем считаем финансовый итог в каждой из этих ситуаций. В каком варианте денег стало больше, тот и выбираем. Например, зачем брать кредит на развитие бизнеса, если ставка по кредиту равна 25%, а рентабельность бизнеса – 18%? Если есть возможность, лучше пользоваться услугами кредитных консультантов.
* Третий уровень понимания. На этом уровне возникает интересное явление: один и тот же кредит может быть как плохим, так и хорошим. Эта идея вскользь проскакивает в одной из книг Роберта Кийосаки.
Несколько вопросов для размышления:
На каком уровне понимания кредитов находитесь сейчас вы?
На каком уровне вы хотели бы находиться?
Как вы думаете, что вам необходимо сделать для этого?
Задайте себе такие вопросы и ответьте честно сами себе. Сделайте целью тот уровень жизни, о котором вы мечтаете, и идите к ней. Все возможно изменить в своей жизни, если вы действительно этого хотите!
7 привычек, которые мешают сберегать деньги.
Кто из нас не хочет быть богатым? Если ты спросишь людей вокруг об их цели в жизни, многие скажут, что это - быть богатым и обеспеченным. Причина, почему человек хочет достичь богатства, как правило, разная.
Вне зависимости от того, что движет тобой в желании быть обеспеченным, тебе следует знать о списке ошибок в обращении с деньгами. Мы поделимся с тобой списком из семи основных ошибок, от которых каждый должен избавиться.
1. Тратить больше, чем зарабатываешь.
Это звучит как голос здравого рассудка. Это смертельная ошибка, которая с легкостью приводит к финансовому краху. Что еще хуже, в современном мире мы пользуемся кредитными картами и другими разработками, которые стимулируют нас тратить больше. Чтобы обуздать свое желание тратить больше, стоит планировать свой бюджет и стараться ему следовать.
«Прежде чем потратить, заработай» - Уильям А. Уорд
2. Покупать вещи, которые тебе не нужны.
Многие из нас хотят продемонстрировать свой успех другим, но помни, действительно обеспеченные люди не выставляют свое богатство напоказ. Пусть твой успех создает твое внешний имидж! Поэтому, если ты на пути к богатству, старайся избегать этой ошибки. Однозначно, если ты хочешь и можешь себе позволить что-то, ничто не останавливает тебя от покупки, но никогда не делай этого, чтобы впечатлить других. И, как правило, те, кого мы пытаемся впечатлить, нам совсем не приятны.
«Если ты покупаешь вещи, которые тебе не нужны, вскоре тебе придётся продавать те, которые необходимы» Уоррен Баффет
3. Не следить за своей финансовой ситуацией.
Ты можешь удивляться, как эта ошибка вообще возможна, но это нормальный защитный механизм. Когда мы набираем лишний вес и не хотим прикладывать усилия, чтобы похудеть, мы начинаем избегать зеркала.
Похожая ситуация, когда мы знаем, что финансовые дела плохи, и не готовы прикладывать усилия, чтобы исправить ситуацию. Тогда мы начинаем избегать реального положения дел, что приводит к еще большему краху. Что нужно сделать? Как минимум - ввести все показатели в табличку Excel или написать на бумаге и очень внимательно с ними ознакомиться. Это первый шаг на пути к решению финансовых проблем.
4. Не следовать плану.
Так как и в других сферах жизни, планирование необходимо и в финансах. Твои финансовые цели должны включать время, когда ты выйдешь на пенсию, оплату задолженностей в кратчайшие сроки и создание капитала, вне зависимости высоки твои доходы или нет.
«Убедись, что у тебя есть план на твое будущее, и он включает твою финансовую стратегию и реализацию твоей миссии» Маноджа Арора
5. Надеяться на один источник дохода.
Многие живут, надеясь на один источник дохода, и радуются оплате своего труда вовремя. Даже те из нас, которые ведут собственный бизнес или работают на себя, как правило, получают доход лишь из одного источника. Это может привести к абсолютной катастрофе. Не имеет значения, насколько он устойчивый и прекрасный. Если он прекратится, это повлечет за собой финансовый крах.
6. Оставить попытки увеличить доход.
Если тебе советуют начать экономить, ты сразу думаешь о том, на что ты сможешь меньше тратить. Неправильный подход.
Подход получше - это попробовать увеличить свои доходы. Давай предположим, что человек откладывает 25% своего дохода. Если доход возрастает, то сумма для сбережений автоматически тоже возрастает. Как бы там ни было, пытаться урезать свои траты - не лучшая стратегия, на которой долго не протянешь. Если ты откажешься от многого, это даст тебе чувство фрустрации, что в последствии приведет к неспособности достичь желаемого богатства.
7. Приоритет траты над сбережением.
Когда у нас возникает желание немедленно удовлетворить потребность купить что-то, чего мы очень хотим, мы думаем: "Я могу себе это позволить, а отложить я еще успею". Это позже никогда не наступит, потому что твои потребности никогда не кончаются.
Химик-исследователь Нил МакКарти начал инвестировать в очень раннем возрасте. Сейчас его общий капитал составляет 2.1 миллион. Он считает, что вся разница состоит в том: «Если ты откладываешь из того, что остается от твоей зарплаты, ничего не произойдет. Плати себе сперва».
Если ты хочешь быть состоятельным - это не легкий путь. Будь сфокусирован на ближайших целях, присутствуй в каждом моменте и относись внимательно к тому, что происходит. Убедись, что ты избегаешь эти ошибок на своем пути, и успех тебе гарантирован!
6 главных правил экономии денег.
Одной из хороших черт характера всегда считалась разумная экономия. Ведь умение сохранять и поддерживать семейный или личный бюджет от природы дается далеко не каждому человеку. Но, слава Богу, этому нелегкому делу можно научиться, усвоив несколько основных правил экономии.
1. Ведите учет финансов.
Может, это звучит уныло, но в значительной мере приучит вас к дисциплине. Ведите ежедневные записи, сколько и на что вы потратили деньги. В конце месяца вы сможете выяснить, какие траты были действительно нужными, а каких в следующий раз можно избежать.
2. Отказывайтесь от необдуманных покупок и трат.
В этом вам поможет составление списка перед походом в магазин. Тщательно продумывайте, что вам действительно необходимо, а что можно купить и в следующем месяце. Замечено, что импульсивно совершенные покупки не только опустошают кошелек, но и оказываются совершенно бесполезными в хозяйстве.
3. Старайтесь не брать кредиты.
Если вам все-таки необходимо взять кредит, то делайте это в проверенных банках. А лучше подумайте, где можно занять денег (родственники, знакомые) в рассрочку и без процентов.
4. Не тратьте огромные суммы на разрекламированный товар.
Опыт подсказывает, что благодаря рекламе производителю часто удается продать совершенно неэффективный и некачественный товар. Предпочитайте отечественные аналоги дорогим заграничным.
5. Ежемесячно откладывайте часть доходов на крупные покупки.
Не копите просто так, а собирайте только на конкретное приобретение. Например, на ремонт в детской или хороший холодильник. Так у вас появится цель, и будет меньше соблазна спустить все накопления на ненужные траты.
6. Не давайте в долг малознакомым или ненадежным людям. Доброта - это хорошо, но во всяком деле ( тем более денежном) должна быть мудрость.
источник http://5sfer.com/
Свежие комментарии