Согласно статистике, каждый человек хоть раз в жизни брал заем в банке. А ситуации бывают разные и не всегда удается своевременно совершать платежи. Многие соотечественники по незнанию начинают в таких случаях уклоняться от общения с банком. Делать это категорически не рекомендуется.
Банкам просрочки по кредитам не выгодны.
Именно так утверждают практически все представители банковских учреждений, когда речь заходит о заемах. Ситуация такова, что в том случае, если платежи по кредиту прекратились, банк ожидают серьезные траты. Имеются ввиду и оплата услуг коллекторских организаций, и судебные процессы, и сам затратный и длительный механизм реализации взысканного залога. К тому же начальники кредитных отделов постоянно «получают нагоняй» за просроченные кредиты. Посему все банковские служащие заинтересованы в мирном решении любой проблемной ситуации.
Если у вас, не дай Бог, нет возможности выплатить ежемесячный платеж, вы понимаете, что опаздываете с оплатой, или ваш бизнес переживает незапланированные финансовые трудности, не бойтесь санкций банка, не тяните время, а добровольно приходите и находите сообща с банковскими служащими выход из сложившейся ситуации. Если вы пойдете по пути наименьшего сопротивления и просто начнете скрываться, вас ждет не слишком радужное будущее. За просроченные платежи вам начислят штрафы, пени, и сумма кредита будет расти в геометрической прогрессии. Кроме этого, вашу нервную систему будут постоянно испытывать на прочность работники банка, коллекторы и, в конце концов, судебные приставы. Поэтому необходимо изначально сделать все, чтобы не попасть в долговую яму, из которой будет буквально нереально выбраться. А для тех, кто попал в затруднительное финансовое положение, выхода из которого даже не видно, надеяться на благосклонность банка нет смысла. В таком случае банк будет требовать радикальных действий от заемщика — продажи залога и полного погашения всей суммы кредита.
«Моя соседка уже давно погрязла в кредитах. Ее сын играл в онлайн казино, и чтобы покрыть его долги, ей пришлось взять кредиты в трех банках. Несколько лет она пыталась погасить эти суммы, даже продала доставшийся в наследство от родителей дом, но суммы были просто неподъемными. Соседка поехала на заработки за границу (нелегально), возвращаться не собирается, в то время как ее на родине разыскивают и банки, и коллекторы.» Жуткая история, в которой может оказаться каждый. Лучше семь раз подумать и реально оценить платежеспособность перед тем, как оформлять заем в банке. И заранее продумать, где вы сможете взять деньги при форс-мажорных обстоятельствах (увольнении, болезни и т. д.)
Кредитный договор — наше все.
К сожалению, наш народ не приучен внимательно читать документы перед подписанием. Не является исключением и кредитный договор. Его пункты нужно обязательно изучить досконально, особенно условия «кредитных каникул». Именно там должны быть указаны варианты действий банка в случае возникновения финансовых трудностей у клиента. Ежели о подобных моментах в договоре нет ни слова — бегите прочь от такого кредитора!
Как просить отсрочку.
Надеюсь, читатели уже осознали необходимость полюбовного разрешения возникших проблем. Перед походом в банк внимательно изучите кредитный договор, успокойтесь и действуйте без эмоций. Обязательно возьмите с собой все возможные документы, подтверждающие факт ваших финансовых проблем. Например, свидетельство о рождении ребенка, больничный лист или справку из центра занятости. Если ко всему этому у вас еще и положительная кредитная история (кредит платили вовремя, долгов нет), то вы можете полностью рассчитывать на некую лояльность банка. Давайте рассмотрим возможные варианты решений.
- Если вы не можете внести очередной платеж и задержите его на 3-5 дней.Предупредите об этом банк, четко оговорите дату оплаты и обязательно оплатите вовремя. В этом случае, как правило, никакие штрафные санкции вам не грозят. У многих банков на сайтах есть так называемые бланки «обещанного платежа». Заполняете, отправляете — и банк в курсе, что вы немного припозднитесь.
- Отсрочка платежа (тела кредита и процентов) до 30 дней. Эта опция предусмотрена во многих банках. Чревата штрафом, но при условии документального подтверждения уважительной причины, банк может сделать штраф незначительным. Такие «оплошности» можно позволить себе не более трех раз за все время погашения кредита.
- Отсрочка оплаты тела кредита на срок до года. Не у всех банков она предусмотрена, тем не менее, как вариант мы ее рассмотрим. Это значит, что проценты за пользование кредитом вы платите регулярно и в полном объеме, а тело кредита не погашаете целый год. Вам это грозит увеличением выплаченной суммы за счет увеличения срока выплаты кредита.
- Вам могут предложить уменьшить сумму ежемесячного платежа путемувеличения срока погашения кредита. Переплата, как понимаете, получится солидной. Но это лучше, чем ничего.
- Вы также вправе просить банк пересмотреть график внесения платежей. Например, вместо ежемесячных взносов согласуйте ежеквартальные. У вас будет больше времени для того, чтобы изыскать средства.
Не часто, но все же банки проводят акции, в рамках которых предлагают реструктуризировать кредит и даже «простить» какую-то его часть. Банк идет навстречу своим плательщикам, посоветуем только снова внимательно читать подписываемые бумаги.
Просить отсрочку нужно только в крайнем случае, так как это значительно портит вашу кредитную историю. К тому же, во всех вариантах, кроме, пожалуй, первого, любое решение выгодно не вам, а банку. Переплата появляется не малая и больно бьет по карману. Но это лучше, чем скрываться от кредитора и в один прекрасный момент потерять все нажитое имущество (если дело дойдет до суда).
Если, несмотря на ваши усилия, банк отказал вам в отсрочке, требуйте именно письменный отказ (либо записывайте разговор на диктофон). С этим документом обращайтесь в суд и требуйте перезаключение кредитного договора. Если у вас действительно уважительная причина, с большой долей вероятности суд вынесет положительное решение. Перезаключить договор можно и в случае непосильного кредита в иностранной валюте при условиях резкого роста ее курса. Правда, придется раскошелиться на услуги нотариуса.
Свежие комментарии